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建设银行屯留县支行:以客户为中心,努力服务中小微企业!

放大字体  缩小字体发布日期:2014-01-16  浏览次数:69
核心提示:建设银行屯留县支行,作为国有五大商业银行之一,以市场为导向,以客户为中心,努力打造服务中小微企业的信贷产品。 一是互助
    

 

 
    建设银行屯留县支行,作为国有五大商业银行之一,以市场为导向,以客户为中心,努力打造服务中小微企业的信贷产品。 

一是“互助通”业务,是指若干小企业自愿组成一个联合体,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带责任保证,同时由小企业互助公司或专业担保机构进行担保的信贷业务。

该产品主要适用于专业市场、产业集群等所有类型的小企业客户。

其产品特点是产品种类增加、适用企业范围扩大、行业限制放宽,该业务的贷款最高额度为1500万元,且不超过上年度销售收入的20%。

授信有效期最长一年,到期后须重新申报审批,单笔贷款期限不超过一年。

二是小企业小额无抵押贷款,是指建设银行为小企业客户发放,由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,无需抵(质)押物的人民币循环额度贷款。

   主要适用于存量以及拟营销的优质小企业客户,其产品特点无需抵(质)押物,随借随还。

贷款额度最高100万元,且不超过客户上年度销售收入的10%,最低贷款额度为50万元;贷款期限最长不超过1年(含),且应在额度授信有效期内。实行逐年审核,经年审通过后,借款额度有效期及单笔额度借款期限最长可延长一年。

银行每年按不低于借款额度1%的比例收取循环借款额担保方式为个人连带责任保证。

三是 “速贷通”业务,是为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。

主要适用于财务信息不充分,拥有足额有效的抵(质)押物或特定担保,资金需求急迫的小企业客户。产品特点是受理灵活、手续简便、放款快捷,解决小企业短、频、快的融资需求。

贷款额度为人民币2000万元,且不超过企业上年度销售收入的30%。

贷款期限以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年;贸易融资产品的单笔融资期限按照建设银行相关的产品规定执行,除低信用风险业务外,其它进出口贸易融资期限最长不得超过90天(含)。

担保方式有交存100%保证金的信贷业务;建设银行认可的银行承兑汇票全额(含本息)质押的信贷业务;银行信用支持与承诺全额覆盖信贷业务。

特定抵押物担保有借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅,商用物业;拥有完全产权的标准工业厂房;以出让方式取得的国有土地使用权。

特定质物担保有建设银行认可的标准仓单;建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产。

特定保证有建行评定的信用等级为AAA级客户提供的占用担保人授信额度的全额保证;建行认可的担保机构提供全额连带责任保证。

四是“中小企业联贷联保业务”,是指若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。

主要适用于轻资产、缺少足额有效的抵(质)押物或特定担保,但是有一定经营实力并且成长性良好的小企业。

其产品特点是能够一定程度解决优质中小企业抵(质)押物不足的融资难题。

  通过联合担保起到相互监督、分散风险的作用,客户可以根据经营需要随用随提,随提随还,财务费用大幅降低。

贷款额度为联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元。   贷款期限为一年,到期后须重新申报审批。

担保方式为每个联合体成员均对联合体中其他成员的借款承担连带保证责任。

每个联合体成员应缴存不低于其贷款额度的20%的保证金作为联贷联保总额度的质押。

五是中小企业“助保金贷款”业务,是指建设银行向“重点中小企业池”中企业发放,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。

主要适用于轻资产、政府重点扶持的优质小企业客户群体。

产品特点是开发和整合政府和企业两方面的信用资源,形成增信合力,为中小企业增信,有效解决中小企业融资需求,适当降低担保要求,融资成本低于担保机构担保成本,贷款期限较长,原则上不超过3年。

贷款额度最高不超过3000万元,单个小企业客户助保金贷款额度一般应在500万元(含)至2000万元(含)之间。

担保方式为助保金代偿、政府风险补偿金代偿、中小企业提供一定担保。

六是“租贷通”业务,是指卖场内的若干小企业商户向建设银行申请贷款,由卖场提供连带责任保证的流动资金贷款业务。

主要适用于各类卖场为主体的商圈中的小企业客户群体。包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。

  贷款额度最高不超过300万元,且不超过其经建设银行确认的上年度销售收入的20%。

  贷款期限为一年,担保方式为保证金质押+连带责任保证担保。

七是“小贷通”业务,是指建设银行为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资需求,对于能够提供符合建设银行质押财产标准的借款人,办理的小额短期流动资金贷款业务。

主要适用于生产经营周转的企业、个体工商户及自然人。

产品特点是使用范围广,扩大了可供质押财产的范围,既有定期存单、国债、保证金、承兑汇票等多种易于变现的传统质物,还增加了个人实物黄金、企业债券等新兴质押财产,给予客户更多的选择。

贷款额度最高为1000万元(含),期限最长1年(含)。

八是中小企业“资贷通”业务,是指建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业客户发放贷款并提供选择权投资等综合性金融服务业务。

主要适用于信用记录较好、持续发展能力较强,有上市潜力的成长型中小企业客户群体。产品特点是服务全面、收益丰厚。

贷款额度纳入对客户的授信额度管理,该额度包括两部分不超过500万元。

贷款期限最长3年担保方式为借款人提供抵(质)押或第三方法人保证。

    九是小企业额度抵押贷款,银行用信贷资金向小企业借款人发放的、采取抵押方式、可在贷款额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。

    主要适用于资金需求较为频繁的小企业客户群体。产品特点是通过“一次抵押,循环使用”的贷款方式,满足小企业“短、频、快”的金融需求,促进小企业信贷业务的快速发展。

    贷款额度是在贷款额度内,借款人可多次申请单笔支用贷   度项下未清偿的贷款本金余额之差。贷款期限最长不超过3年。

担保方式为抵押担保,抵押物范围有房屋和其他地上定着物;机器、交通运输工具和其他财产;国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;国有机器、交通运输工具和其他财产;承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;商品林中的森林、林木;依法可以抵押的其他财产。

 
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